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发布时间:2015-09-09 14:37:39 浏览次数: 来源:蛤蛤

多年来;

我在为客户进行金融理财服务的实践中发现很多朋友对家庭投资理财规划的认识还有许多可以探讨之处。以下是笔者在实践中总结的一些在家庭财务规划中的要点供大家参考,诚望对广大客户和朋友们安排好家庭财务有所帮助。

1、要建立长期稳健家庭金融财务规划即复利的理财观念。      理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。理财一定要尽早开始,延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。请记住,时间价值(Time Value)是投资理财关键中的关键。最佳的理财时机应当从开始工作的第一天开始,如果你还没有开始做家庭

金融规划,那么现在就开始。      2、找个好工作VS理财。      很多人认为找个好工作就可以了,生活自然就不用愁了。这其是一个普遍的误区:我们的父母对孩子的教育和要求就是要他们好好读书,将来考上一个好大学。他们认为这样孩子今后就可以找到一份好的工作,生活也就有了保障,而对孩子却很少做哪怕是基本的理财观念和知识的灌输与培养。事实上决定一个人的财务状况好坏的并不是他的智商,而是他的财商,也就是他的金融规划水平,通俗的讲就是理财水平。      一份好工作仅仅是一切的开始,而且在加拿大除了政府工作、大学终身教授相对稳定,其它工作只要是给老板打工的都很难说稳定二字。可以说就连医生这个现在非常吃香的职业如果将来供大于求,如果不是名医的话也会很困难的。要获得一份富足的人生,必须要做好理财才行,而且要当成一门自己的长期生意才行。有句古话叫做:性格决定命运,气度决定格局。其实是一样的道理。在北美富人基本上都有自己专业的特许金融(理财)规划师,来帮助自己或家庭处理各种财务问题,尤其是对付税局的税务问题和选择最佳金融产品的投资与保险问题。     3、要加强对保险的认识。     很多人对保险的认识非常不足,总认为保险是人死以后才能得到的东西。其实在西方正规的家庭金融财务规划中保险是最基础部分,是理财金字塔的基石。保险有许多功能,比如:获得保障、规避风险、体现关爱和责任、合理避税、资产保全与转移等等。另一个较普遍的保险误区是:许多收入较低的人买了许多甚至是过量的保险,另一方面许多有良好收入的家庭却只是安排了很少的保险。实际上,越是收入高的人群,应当将其收入越高的比例用于保险的安排,这样才能以合理利于税务安排与家庭金融财务安排。     4、要扩展长期的金融视野,增强对市场长期趋势的把握,努力对将来的安排周全考虑。     在金融服务实践中,发现很多朋友有很多计划,但他对最重要的保险计划、自己的退休资金和孩子未来的教育基金却从没有做安排。这其中还包括了解和不了解诸如保险和退休资金计划有税务优惠,以及孩子教育基金有政府至少20%补助的朋友。一些朋友总认为这些都是太遥远的事情,完全不用现在就操心。实际上这种心态具有相当的普遍性。      但人无远虑,必有近忧。专业人士普遍认为在解决好吃饭等最基本问题的基础上,当前金融理财的首要任务就是为保险和未来的退休生活以及孩子的教育费用做好安排。其次才是量力安排其它计划。有一个长期的金融视野和细致的统筹安排,才能够将人生理财的各个方面都做好安排,以实现一个完美富足的人生。     5、要加强对自己生活品质的关注。      理财和投资是不同的,投资只关注资金本身的安全性、流动性、收益性等问题,而理财关注的是人的生活本身,包括安排好目前的生活以及未来的生活目标及梦想早做打算。很多人认为选对了投资产品就可以赚到钱,只要赚到钱了,生活自然就可以安排好了,这又是认识上的另一个误区。      事实上,许多人的家庭净资产已经有几百万元甚至上千万元了,但是他们的生存状态并不一定令人十分满意。不仅物质上的生活安排上与其拥有的资产水平远不相符,在心态上也充满了焦虑和不安。很大的原因就是他们关注的只是赚钱,而忽视了自身生活的目标和需求。这样,当市场出现波动时,他们就会表现出严重的焦虑和不安情绪。一个比较简单但是很有效的方法是:忽视市场的短期波动,紧紧把握住市场大的发展趋势,顺势而为,收获会比在市场中忙于捕捉机会的人要大得多。      一般人总是认为金钱和心灵是互相冲突的,其实很多时候金钱也是属于心灵层面的。聪明的有钱人会创造更大的利益,留下丰富的遗产给后人。比如世界首富比尔-盖茨和股神巴菲特,他们都做出了一致的行动:拿出一份财富作为慈善基金,帮助那些需要帮助的人。适度的捐款不仅会给财富的拥有者带来精神层面的回馈,还会有利于财富恒久。如果每个人都这么做,那么整个社会就会变得更加富庶。
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